Preguntas Frecuentes

El seguro de salud cubre gastos médicos mientras estás vivo: hospitalizaciones, consultas, medicamentos, cirugías, emergencias y tratamientos. Te protege contra los costos de enfermarte o accidentarte.

El seguro de vida paga un beneficio a tus beneficiarios cuando falleces. Su propósito es proteger económicamente a tu familia si tú ya no estás para proveer.

Muchas personas tienen ambos seguros porque cumplen funciones completamente diferentes.

Una preexistencia es cualquier condición médica que tenias antes de contratar el seguro: diabetes, hipertensión, asma, cáncer previo, cirugías anteriores, etc.

Las aseguradoras manejan preexistencias de tres formas:

• Exclusión permanente: Nunca cubren esa condición
• Período de espera: La cubren después de cierto tiempo (12-24 meses)
• Prima adicional: La cubren pero cobran más

Importante: Siempre declara tus preexistencias honestamente. Ocultarlas puede anular tu póliza completamente cuando más la necesites.

Es el tiempo que debe pasar desde que contratas el seguro hasta que puedes usar ciertas coberturas.

¿¿Por qué existe?? Para evitar que alguien contrate el seguro solo cuando ya sabe que necesitará usarlo.

El deducible es la cantidad que pagas de tu bolsillo antes de que el seguro comience a pagar.

Los deducibles pueden ser:

• Por evento: Se aplica a cada hospitalización o siniestro
• Anual acumulativo: Una vez que lo cumples, no pagas más deducible ese año

Tip: Un deducible más alto significa prima más baja, pero debes poder pagarlo si lo necesitas.

El coaseguro es el porcentaje del gasto que compartes con la aseguradora después del deducible.

El coaseguro típico es 80/20 o 90/10 en red, y puede ser menor fuera de red (70/30 o 60/40).

Recomendación: Siempre que sea posible, usa proveedores de la red.

Coberturas usuales:

• Hospitalización (habitación, servicios, honorarios médicos)
• Cirugías
• Consultas médicas
• Medicamentos (ambulatorios y hospitalarios)
• Estudios diagnósticos (laboratorios, imágenes)
• Emergencias y urgencias
• Maternidad (con período de espera)
• Terapias (física, respiratoria, etc.)

Coberturas adicionales (pueden tener costo extra):

• Dental
• Visión
• Salud mental
• Medicina alternativa

Exclusiónes comunes:

• Cirugías estéticas (salvo reconstrucción post-accidente)
• Tratamientos experimentales
• Lesiones autoinfligidas intencionalmente
• Lesiones por participación en delitos
• Tratamientos para infertilidad (en muchos planes)
• Condiciones preexistentes no declaradas
• Servicios no médicamente necesarios
• Medicamentos no recetados

Importante: Cada póliza tiene sus exclusiones específicas. Revísalas con tu corredor.

La maternidad generalmente tiene:

• Período de espera: 10-12 meses antes de poder usarla
• Límite específico: Monto máximo para el parto y cuidados relacionados
• Incluye: Control prenatal, parto (normal o cesarea), complicaciones, hospitalización del recien nacido

Importante: Si planeas embarazarte, asegúrate de tener la cobertura activa con suficiente anticipación.

Necesitas seguro de vida si:

• Tienes dependientes económicos (hijos, cónyuge, padres)
• Tienes deudas que otros heredarian (hipoteca, prestamos)
• Quieres dejar un legado o herencia
• Eres socio de un negocio (para proteger a los socios)

Si nadie depende económicamente de ti y no tienes deudas significativas, el seguro de vida puede no ser prioritario.

Tu corredor:

• Te asesora sobre el plan adecuado para ti
• Compara opciónes en el mercado
• Te explica coberturas y exclusiones
• Te ayuda con el proceso de contratación
• Te asiste cuando necesitas usar el seguro
• Gestióna reclamos complejos
• Negocia en tu nombre en la renovación

El servicio del corredor no tiene costo adicional para ti - la aseguradora le paga comisión.

Es un seguro de salud que te cubre en multiples paises, incluyendo acceso a atención médica de clase mundial. Generalmente incluye:

• Cobertura en cualquier hospital del mundo (o region contratada)
• Evacuacion médica de emergencia
• Tratamientos en centros de excelencia internacionales
• Opcion de atención en EE.UU. (generalmente con prima adicional)

• Personas que viajan frecuentemente
• Quienes desean acceso a tratamientos no disponibles localmente
• Ejecutivos y empresarios internacionales
• Familias que quieren la mejor protección posible
• Personas con condiciones que podrían requerir tratamiento especializado
• Expatriados y sus familias

La evacuación médica es el traslado de emergencia a un centro médico apropiado cuando no hay tratamiento adecuado disponible localmente.

Incluye:

• Ambulancia aerea si es necesario
• Acompanhamiento médico durante el traslado
• Coordinacion logistica completa
• Traslado a hospital de tu elección

Son hospitales reconocidos mundialmente por su especialización:

• Mayo Clinic, Cleveland Clinic, Johns Hopkins (EE.UU.)
• MD Anderson, Memorial Sloan Kettering (oncologia)
• Hospitales en Europa y Asia

Muchos seguros internacionales facilitan acceso preferente a estos centros.

La RC cubre los daños que tú causas a terceros: lesiones corporales, daños a vehículos de otros, daños a propiedad.

Es obligatoria por ley porque protege a las víctimas de accidentes que tú puedas causar.

• Robo total: El vehículo no aparece. Te pagan el valor asegurado menos deducible.
• Robo parcial: Roban partes. Cobertura limitada con deducible.

Requisitos: Denuncia policial inmediata, período de espera (30-60 días), entregar llaves y documentos.

En el momento:

1. Verifica que todos esten bien
2. Llama a emergencias si es necesario
3. Toma fotos de todo
4. Intercambia información con el otro conductor
5. NO admitas culpa
6. Llama a tu corredor antes de cualquier declaración

Después:

1. Presenta el siniestro a tu aseguradora
2. Sigue las instrucciones de tu corredor
3. Obten presupuestos de reparación
4. Coopera con el ajustador

El uso comercial generalmente NO estás cubierto por pólizas personales estandar.

Necesitas: Póliza comercial o endoso específico. Consulta con tu corredor.

• Servicio de grua (hasta ciertos km)
• Auxilio mecanico en carretera
• Cambio de llanta ponchada
• Paso de corriente
• Suministro de combustible de emergencia
• Cerrajeria vehicular

Estructura (edificación): Paredes, techo, pisos, instalaciones fijas, mejoras

Contenido: Muebles, electrodomésticos, ropa, equipos electrónicos, objetos de valor

Riesgos cubiertos: Incendio, explosión, daños por agua, robo, fenómenos naturales (con extensión), RC del hogar

Si, pero diferente:

• El propietario asegura la estructura
• Tú como inquilino deberias asegurar tu contenido y RC

Generalmente NO están incluidos automáticamente. Son extensiónes que debes agregar:

En República Dominicana: Agregar cobertura de huracán es prácticamente obligatorio.

Cubre daños que tú o tu propiedad causen a terceros:

• Visitante se lesiona en tu casa
• Tuberia tuya danha apartamento del vecino
• Tu mascota muerde a alguien
• Objeto cae de tu balcon

• Formulario de reclamo completado
• Factura original con NCF
• Recipe médico (si son medicamentos)
• Informe médico (si es procedimiento)
• Copia de tu cedula

Sin NCF válido, no hay reembolso.

Típicamente 60-90 días desde la fecha del servicio. Después, la aseguradora puede rechazar el reclamo.

Es la aprobación previa de la aseguradora antes de ciertos servicios.

Requieren pre-autorización:

• Hospitalizaciónes programadas
• Cirugías electivas
• Estudios de alto costo
• Tratamientos especializados

Sin pre-autorización cuando se requiere: Pueden rechazar o reducir la cobertura.

1. Solicita la razon por escrito
2. Contacta a tu corredor
3. Reune documentación adicional
4. Presenta apelación formal

Tu corredor puede defender tu caso.

En el momento: Busca atención inmediata. La emergencia no espera autorizaciónes.

Después (24-48 horas): Notifica a tu aseguradora y corredor. Guarda todos los documentos.

Las emergencias reales no requieren pre-autorización, pero si notificación posterior.

Primero:

1. Protege a las personas
2. Evita daños adicionales
3. Llama a emergencias si es necesario

Luego:

1. Documenta todo con fotos y video
2. No toques ni muevas nada
3. Contacta a tu corredor antes de cualquier declaración
4. Notifica a tu aseguradora

Tu corredor:

• Conoce el proceso correcto
• Sabe que información proporcionar
• Protege tus intereses desde el inicio
• Evita que digas algo que perjudique tu reclamo

Lo que dices en los primeros momentos puede afectar tu reclamo.

El ajustador evalua tu siniestro:

• Inspecciona el daño
• Verifica la causa
• Estima el costo de reparación
• Determina si estás cubierto
• Calcula la indemnización

Depende de tu póliza:

• Talleres designados: Debes ir a talleres de la red
• Libre elección: Puedes elegir cualquier taller

Si, pero:

• Solo reparaciones necesarias para evitar más daños
• Documenta ANTES de reparar
• Guarda recibos
• Conserva partes danhadas

Estas reparaciones de emergencia generalmente son reembolsables.

Un contrato que cubre a un grupo de empleados bajo una sola póliza:

• La empresa es el "tomador"
• Los empleados son los "asegurados"
• Condiciones negociadas para todo el grupo
• Descuentos por volumen
• Selección médica más flexible

Siniestralidad = (Reclamos / Prima) x 100

1. Empleado completa formulario
2. RRHH verifica elegibilidad
3. Envio a aseguradora/corredor (dentro de 30 días)
4. Aseguradora confirma alta
5. Empleado recibe certificado y tarjeta

Los riesgos empresariales pueden:

• Destruir activos
• Paralizar operaciones
• Generar demandas
• Responsabilizar a directivos
• Llevar a la quiebra

El seguro transfiere estos riesgos, protegiendo el patrimonio empresarial.

Cubre pérdidas financieras mientras tu empresa no puede operar:

• Utilidad bruta perdida
• Gastos fijos continuos
• Gastos extraordinarios

Elementos clave:

• Período de espera: 48-72 horas iniciales no cubiertas
• Período de indemnización: Tiempo máximo (6-24 meses)

Primera parte: Respuesta a incidentes, recuperación de datos, extorsión, interrupción cyber

Tercera parte: Responsabilidad por filtración, violación de privacidad, multas regulatorias

Cubre multiples vehículos bajo una sola póliza. Generalmente aplica con 5+ vehículos de uso empresarial.

Prevención: Capacitación, política de conductores, verificación de antecedentes, mantenimiento preventivo

Tecnologia: GPS, camaras dash cam, telematica, alertas de velocidad

Gestión: Analisis periodico, consecuencias para negligentes, incentivos por buen comportamiento